Die Kfz-Haftpflichtversicherung ist für alle Fahrzeughalter verpflichtend – ohne sie wird kein Auto zugelassen. Anders sieht es bei der Vollkasko und Teilkasko aus: Beide sind freiwillige Zusatzversicherungen, die Ihren eigenen Wagen schützen. Doch welche Variante lohnt sich für wen, und worin unterscheiden sich die beiden eigentlich?
Inhaltsverzeichnis
Mobilität im Alter & Haftpflichtversicherung
Endlich Rentner! Viele Menschen der Generation 60+ erfüllen sich nun längst geplante Träume. Auf Reisen soll es gehen und das, wie gewohnt, mit dem eigenen Auto. Im Alter weiterhin mobil zu bleiben, ist wichtig, um den Anschluss nicht zu verlieren.
Fakt ist jedenfalls, dass Sie als Autohalter verpflichtet sind, eine Haftpflichtversicherung abzuschließen. Damit sichern Sie sowohl Personen- als auch Sachschäden ab, die Sie bei einem Unfall anderen zufügen.
➡️ Eigene Schäden am eigenen Auto sind darin jedoch nicht enthalten. Diese werden erst durch eine Teilkasko oder Vollkasko abgesichert.
Vollkasko und Teilkasko: Unterschiede
Wenn Sie überlegen, ob eine Teilkasko oder Vollkasko besser zu Ihrem Auto passt, hilft ein einfacher Gedanke:
Was die Teilkasko abdeckt
Teilkasko schützt Ihr Auto vor äußeren Einflüssen.
- Das Auto wird gestohlen.
- Hagel oder Sturm beschädigen das Dach.
- Die Windschutzscheibe bekommt einen Riss.
- Ein Tier läuft vors Auto
- Ein Brand oder eine Überschwemmung trifft das Auto
➡️ Kurz gesagt: Die Teilkasko hilft, wenn Sie selbst nichts für den Schaden können.
Was die Vollkasko abdeckt
Die Vollkasko übernimmt alles aus der Teilkasko plus Schäden am eigenen Auto, die bei einem selbst verschuldeten Schaden entstehen:
- Sie rutschen bei Glätte in einen Zaun.
- Sie schrammen beim Einparken an einer Säule entlang.
- Sie verursachen einen Auffahrunfall.
- Jemand zerkratzt Ihr Auto vorsätzlich (Vandalismus).
➡️ Kurz gesagt: Die Vollkasko hilft auch dann, wenn Sie selbst einen Fehler machen oder jemand Ihr Auto absichtlich beschädigt.
Neuwagen Vollkasko versichern
Die Reparaturkosten bei neueren Fahrzeugen sind hoch. Eine Vollkasko schützt vor finanziellen Verlusten. Schon ein kleiner Parkrempler kostet schnell 1.000–3.000 Euro und ein größerer Schaden sogar deutlich mehr.
Hoher Fahrzeugwert = hohes finanzielles Risiko → Vollkasko schützt davor.
Darum gilt:
➡️ Neues oder wertvolles Auto → Vollkasko sinnvoll
➡️ Älteres Auto → Teilkasko reicht häufig
Es geht am Ende um die Frage:
Wie teuer wäre ein Schaden für mich und möchte ich dieses Risiko tragen?
Autoren-Kommentar von Dagmar Dittfeld
💡 Mein persönlicher Tipp
Schäden am Fahrzeug, die durch grobe Fahrlässigkeit entstanden sind, übernimmt weder die Voll- noch die Teilkasko. Um den Wert Ihres Fahrzeugs in solch einem Fall nicht noch zusätzlich zu mindern, sollten Sie einen Lackschaden am Auto sofort ausbessern. Selbst wenn der Kratzer auf den ersten Blick nicht gravierend aussieht, besteht auf Dauer die Gefahr des Durchrostens. Und das wird teuer!
Vollkasko und Teilkasko: Leistungen im Vergleich
Wenn Ihr Auto über einen Kredit finanziert wurde, ist es immer ratsam, eine Vollkaskoversicherung abzuschließen. Sind Ihnen die Beiträge zu hoch, handeln Sie mit Ihrem Versicherungsvertreter eine höhere Selbstbeteiligung aus. Diese sollte aber im Falle eines Falles dann auch übernommen werden können. Im besten Fall also immer vorsorglich ein paar Euro beiseite legen.
| Leistung | Teilkasko | Vollkasko |
|---|---|---|
| Diebstahl | ✔️ | ✔️ |
| Sturm / Hagel / Blitz | ✔️ | ✔️ |
| Brand / Explosion | ✔️ | ✔️ |
| Glasbruch | ✔️ | ✔️ |
| Überschwemmung / Naturereignisse | ✔️ | ✔️ |
| Zusammenstoß mit Tieren | ✔️ | ✔️ |
| Marderbiss & Folgeschäden (tarifabhängig) | ✔️ | ✔️ |
| Kurzschluss an der Verkabelung | ✔️ | ✔️ |
| Selbst verschuldete Unfallschäden | ❌ | ✔️ |
| Vandalismus / mutwillige Beschädigung | ❌ | ✔️ |
| Unfallschäden bei Fahrerflucht | ❌ | ✔️ |
➡️ Tipp: Die Leistungen der Teil- und Vollkaskoversicherung können je nach Versicherer und Tarif leicht variieren. Besonders bei Marderbiss-Folgeschäden, Kabelschäden oder einzelnen Vandalismusfällen lohnt sich ein Blick in die Vertragsbedingungen.
Kasko: Leistungen bei Totalschaden
Bei einem Totalschaden stellt sich die Frage, welchen Betrag die Versicherung übernimmt. Teilkasko und Vollkasko unterscheiden sich auch hier deutlich:
Vollkasko: Neupreis oder Wiederbeschaffung
Viele Versicherer zahlen bei einem fabrikneuen Fahrzeug in den ersten Monaten den sogenannten Neupreis. Dieser Zeitraum liegt je nach Anbieter meist zwischen 12 und 18 Monaten, bei einigen Tarifen sogar darüber.
Nach Ablauf dieser Frist wird der Wiederbeschaffungswert ersetzt. Also der notwendige Betrag, um ein gleichwertiges Fahrzeug zu kaufen.
Teilkasko: Zahlt immer Wiederbeschaffungswert
In der Teilkasko wird grundsätzlich der Wiederbeschaffungswert ersetzt. Eine Neupreisentschädigung gibt es hier nicht.
➡️ Tipp: Lose Gegenstände wie Handys, Kameras oder persönliche Dinge, die im Auto liegen, sind in der Kasko nicht mitversichert. Sie fallen – falls überhaupt – unter die Hausratversicherung und nur unter bestimmten Bedingungen.
Fazit: Gut kaskoversichert im Ruhestand
Für viele Rentner bedeutet das Auto ein Gefühl von Freiheit. Es bedeutet spontan einkaufen, Freunde besuchen oder entspannt neue Orte entdecken. Damit diese Momente unbeschwert bleiben, ist der passende Versicherungsschutz wichtig.
Wer sein Fahrzeug sinnvoll absichert, kann auch im Ruhestand mit einem sicheren Gefühl unterwegs sein. Eine gut gewählte Kasko schafft Vertrauen und gibt die Ruhe, die man für schöne Reisen und alltägliche Fahrten braucht. So bleibt Mobilität auch im Alter ein Stück Lebensqualität, das man mit Freude genießen kann.
