Auch ältere Menschen sind berechtigt, einen Kredit für einen Hausbau zu beantragen. Die Baufinanzierung im Alter unterscheidet sich aber in einigen Punkten, von einer normalen Finanzierung.
Den Traum vom eigenen Haus erfüllen sich viele Menschen so bald wie möglich. Aber auch ältere Menschen haben durchaus noch den Wunsch nach den eigenen vier Wänden und können unter bestimmten Umständen ebenfalls für eine Baufinanzierung infrage kommen. Kreditgeber und Banken schauen bei Personen, die kurz vor der Rente stehen oder sogar schon in Rente sind, besonders genau hin. Darum ist es wichtig zu wissen, worauf man achten muss, wenn man sich im gehobenen Alter ein Eigenheim bauen möchte.
In diesem Artikel wird erklärt, welche Bedingungen man als ältere Person oder Rentner für eine Baufinanzierung erfüllen muss. Außerdem wird gezeigt, wie man mit den richtigen Vorbereitungen einen überzeugenden Eindruck bei der Bank machen kann.
Die Finanzierung muss passen
Banken prüfen bei älteren Kunden sorgfältig, ob sie für eine Baufinanzierung infrage kommen. Sie wollen sichergehen, dass der Kunde in der Lage sein wird, das Darlehen langfristig zu tilgen. Dadurch soll das Risiko eines Ausfalls minimiert werden.
Rentner und Menschen kurz vor der Rente sollten ihren Finanzierungsplan entsprechend anpassen. Die wichtigsten Faktoren hierbei sind
- die Tilgung,
- die Höhe der Raten
- und die Laufzeit der Sollzinsbindung.
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Wählt man einen höheren Tilgungssatz, dann wird das Darlehen schneller zurückgezahlt. Vor Renteneintritt, wenn noch regelmäßig das Gehalt aufs Konto kommt, ist oft noch genügend Geld übrig, um einen höheren Tilgungssatz zu stemmen. Dieser kann später wieder angepasst und reduziert werden, wenn sich die Umstände ändern. Generell sollte eine hohe monatliche Rate nur gewählt werden, wenn man genug Geld zur Verfügung hat, um diese auch zu begleichen. Sonst kann es zu finanziellen Problemen kommen.
Wenn die Zinsen niedrig sind, wählen die meisten Kreditnehmer eine lange Laufzeit für die Zinsbindung. Menschen im fortgeschrittenen Alter sollten die Laufzeit ihres Kredits aber nicht zu hoch ansetzen. Darin sehen die Banken nämlich ein stetig steigendes Ausfallrisiko. Hier muss ein Kompromiss zwischen Laufzeit und bezahlbaren Raten gewählt werden.
Vererben oder überschreiben
Ein Haus ist eine Investition in die Zukunft. Deshalb kann es helfen, seine Familie in die Baufinanzierung mit einzubeziehen. Das sendet auch ein positives Signal an die Bank, zum Beispiel wenn ein Kind als zusätzlicher Darlehensnehmer mit an Bord ist. Das neue Haus kann auch noch zu Lebzeiten an einen Nachkommen überschrieben werden. In so einem Fall sichert man sich für den Lebensabend ein Wohnrecht.
Wenn alle Stricke reißen, bleibt so immer noch die Option, das neu gebaute Haus wieder zu verkaufen, um das Darlehen abzuzahlen. Je nach Lage kann dabei schon nach kurzer Zeit von Wertsteigerungen am Immobilienmarkt profitiert werden.
Eine Immobilie zu Lebzeiten zu vererben, ist ebenfalls eine Option. Hierbei lassen sich vor allem Steuern sparen – Geld, das wiederum in die Baufinanzierung fließen kann. Um den Familienfrieden nicht zu stören, sollte diese Möglichkeit aber mit allen Mitgliedern der Familie abgesprochen werden.
Auf die Zinsen kommt es an
Wie schnell ein Kredit zurückgezahlt werden kann, hängt nicht nur von den eigenen finanziellen Möglichkeiten ab. Günstige Zinsen sorgen dafür, dass mehr Geld in die Tilgung fließen kann. Darum lohnt es sich, mehrere Banken und Kreditgeber zu vergleichen. Selbst wenn die Zinsen nur ein wenig günstiger sind, kann man bei der Baufinanzierung auf lange Sicht viel Geld sparen. Außerdem sinkt so auch die monatliche Rate, die man aufbringen muss. Das bedeutet gerade im Alter mehr Sicherheit und mehr Lebensqualität.
Ist der Kauf als Rentner sinnvoll?
Die Bevölkerung in Deutschland wird immer älter. Darum ist es keine Seltenheit mehr, sich im fortgeschrittenen Alter ein eigenes Haus zu wünschen. Viele Rentner sind in der Lage, ein Darlehen mit ihrer Rente und ihrem Eigenkapital zu finanzieren. Je mehr Eigenkapital vorhanden ist, desto attraktiver werden Sie als Kreditnehmer bei der Bank. Dabei muss es sich nicht zwingend um das Ersparte handeln. Auch zukünftig fällige Kapitalerträge, zum Beispiel aus einer Lebensversicherung, können als Eigenkapital genutzt werden.
Auf lange Sicht ist eine Baufinanzierung im Alter eine lohnenswerte Investition für sich selbst und auch die Nachkommen.
Fazit
Immer mehr ältere Menschen haben Interesse an einer Baufinanzierung. Dabei kommt es jedoch auf andere Aspekte an als bei jungen Menschen, die ein Darlehen aufnehmen wollen. Banken müssen die Kreditwürdigkeit und das Ausfallrisiko sorgfältig prüfen. Mit den Tipps aus diesem Artikel weiß man, wie man hierbei ein positives Bild erzeugt. Damit steht dem Hausbau im Alter nichts mehr im Weg.
