Rente oder Pension – Wo ist der Unterschied?

Rente oder Pension – Wo ist der Unterschied? Das wollen wir in diesem Artikel klären. Viele Senioren wissen gar nicht, was Ihnen als Altersruhegeld zusteht.

Jeder kennt die Begriffe Rente und Pension und viele haben sich vielleicht schon einmal gefragt: Wo liegt eigentlich der Unterschied? Wer bekommt die Rente und wer bekommt die Pension? Kann man nur Rente oder Pension bekommen oder auch beides und wer steht sich besser, der Rentner oder der Pensionär?

Pension und Rente? Wer was bekommt und warum

Beamte zahlen während ihrer aktiven Dienstzeit keine Beiträge in die gesetzliche Rentenversicherung ein. Das heißt, ein Teil ihres Einkommens geht nicht in die Rentenkasse wie bei normalen Arbeitnehmern. Stattdessen zahlt der Staat im Ruhestand direkt ihre Pension, also eine Altersversorgung, die aus dem allgemeinen Steueraufkommen finanziert wird.

📌 Warum ist das so?
Beamte haben ein besonderes Dienstverhältnis mit dem Staat. Als Ausgleich für ihre Treuepflicht und Unkündbarkeit übernimmt der Staat ihre Altersversorgung – ganz ohne Renteneinzahlungen.

» Wer bekommt eine Pension?

Beamte, die für den Staat, ein Bundesland oder eine Kommune arbeiten – also zum Beispiel Lehrer, Soldaten, Richter oder Pfarrer – erhalten im Ruhestand eine Pension. Diese wird auch Ruhegehalt genannt und ist Teil der besonderen Alterssicherung für Beamte. Neben der monatlichen Pension gehören dazu auch Beihilfe zu Krankheitskosten und eine Versorgung für Hinterbliebene, falls der Beamte stirbt.

Damit überhaupt ein Anspruch auf Pension besteht, muss der Beamte in der Regel mindestens fünf Jahre im Beamtenverhältnis gearbeitet haben. Wer aus gesundheitlichen Gründen dienstunfähig wird, kann in bestimmten Fällen auch früher eine Pension bekommen.

Die Höhe der Pension richtet sich vor allem nach zwei Punkten:

1. Wie hoch war das letzte Gehalt?
   → Meist zählt die höchste Besoldungsstufe, die der Beamte erreicht hat.
2. Wie lange war man im Beamtenverhältnis tätig?
   → Nur diese sogenannten ruhegehaltsfähigen Dienstjahre werden für die Berechnung verwendet.

Für jedes Jahr steigt der sogenannte Ruhegehaltssatz. Wer 40 Jahre lang als Beamter gearbeitet hat, erreicht den Höchstsatz von 71,75 %. Dieser Prozentsatz wird auf das letzte Gehalt angewendet und ergibt die monatliche Pension.

» Wer bekommt eine Rente?

Eine Rente aus der gesetzlichen Rentenversicherung erhalten Personen, die während ihres Arbeitslebens Beiträge in die Rentenkasse eingezahlt haben. Dazu zählen in erster Linie Arbeitnehmer, aber auch bestimmte Selbstständige, pflegende Angehörige und Personen mit Zeiten der Kindererziehung.

Im Gegensatz zur Pension richtet sich die Höhe der gesetzlichen Rente nicht nach den letzten Bezügen, sondern vor allem nach zwei Faktoren:

1. Der Anzahl der Jahre, in denen Beiträge gezahlt wurden (Beitragsjahre)
2. Der Höhe des Einkommens, auf das Beiträge gezahlt wurden

Die Rentenberechnung erfolgt nach dem sogenannten Entgeltpunktesystem: Für jedes Jahr, in dem das Durchschnittseinkommen erzielt wurde, wird ein Entgeltpunkt gutgeschrieben. Wer mehr oder weniger verdient, erhält entsprechend mehr oder weniger Entgeltpunkte.

Wer viele Jahre gearbeitet und dabei gut verdient hat, kann im Alter mit einer entsprechend höheren Rente rechnen. Kürzeres Berufsleben oder ein geringes Einkommen führen dagegen zu einer deutlich niedrigeren Rente. In solchen Fällen kann es sein, dass zusätzlich staatliche Unterstützung wie die Grundsicherung im Alter nötig wird.

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» Unterschied Pension und Rente auf einen Blick

Rente	Pension
Für Arbeitnehmer und bestimmte Selbstständige	Für Beamte, Richter, Berufssoldaten, Pfarrer etc.
Finanzierung durch Beiträge zur Rentenversicherung	Finanzierung direkt aus Steuermitteln des Staates
Höhe abhängig von Beitragsjahren und Einkommen	Höhe abhängig von letzter Besoldung und Dienstzeit
Dient der Grundsicherung im Alter	Meist höher als Rente, orientiert sich am letzten Gehalt

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Rente oder Pension: Welche Unterschiede gibt es noch?

» Beiträge zur Altersversorgung

Jeder Staatsbeamte und auch jeder Beamte im öffentlichen Dienst muss keinen Euro zu seiner eigenen Altersversorgung dazu zahlen, der Angestellte oder Arbeiter schon. Wer im Alter eine Rente bekommen will, der muss in den Jahren, in denen er arbeitet, die Hälfte selbst in die Rentenkasse einzahlen, die restlichen 50 Prozent zahlt der Arbeitgeber.

» Mindestversorgung

Da der Staat sich verpflichtet hat, Beamte und ihre Familien lebenslang angemessen zu versorgen, gibt es im Gegensatz zur Rentenversicherung, aber in Entsprechung der sog. Sozialen Grundsicherung im Alter, eine Mindestversorgung. Sie beträgt 35 Prozent der ruhegehaltfähigen Dienstbezüge oder 65 Prozent der ruhegehaltfähigen Dienstbezüge aus der Endstufe der Besoldungsgruppe

Für Rentner gilt das allerdings nicht. Wenn also die Gesetzliche Rente in späteren Jahren nicht zum Leben ausreicht, dann muss der Rentner unter Umständen Sozialhilfe in Anspruch nehmen.

» Weihnachtsgeld

Bundesbeamte erhalten bereits seit dem Jahr 2008 kein Weihnachtsgeld als Einmalzahlung mehr. Dafür wurde die Sonderzahlung in das Grundgehalt in Höhe von 5 Prozent der jährlichen Bezüge zum 01. Juli 2009 integriert.

Bei allen, die in der Zukunft eine Rente bekommen, ist die Zahlung eines Weihnachtsgeldes immer vom Arbeitgeber abhängig. Ist zum Beispiel die Lage der Konjunktur in einem Jahr nicht so rosig, dann kann der Arbeitgeber es sich vorbehalten, ein Weihnachtsgeld zu zahlen oder nicht.

» Steuern

Alles ändert sich, vor allem auch der Steuersatz im Laufe der Zeit. Beim Bezug einer Altersrente war es einmal so, dass 60 Prozent steuerpflichtig waren. Wer 2021 in Rente gegangen ist, musste bereits mit einem steuerpflichtigen Satz von 81 Prozent der Jahresbruttorente leben.

Und mit Prognose von heute wird davon ausgegangen, dass ab 2040 sogar die komplette Rente, genauso wie es bei Pensionen hingegen bereits ist, versteuert werden muss. Ein eventueller Freibetrag für die Pension richtet sich nach dem Jahr, an dem der Pensionär seine erste Pension erhalten hat. 

Natürlich kann man keine genauen Angaben für die Zukunft erstellen, aber es ist davon auszugehen, dass einem eher etwas abgezogen als geschenkt wird.

Kann man Rente und Pension gleichzeitig bekommen?

Pensionäre, die während ihres Berufslebens auch als Angestellte Rentenanwartschaften erworben haben, können neben ihrer Pension zusätzlich eine gesetzliche Rente beziehen. Allerdings wird die Pension gekürzt, wenn die Summe aus gesetzlicher Rente und Pension eine bestimmte Höchstgrenze überschreitet. Die Kürzung erfolgt immer bei der Pension, nicht bei der Rente. Auch bei der Hinterbliebenenversorgung (z.B. Witwenrente) werden entsprechende Anrechnungsregelungen angewendet.